Módosuló diákhitelezés: Könnyíthetnek

  • R. A.
  • 2007. január 11.

Belpol

Bár hivatalosan egyelőre nincs róla szó, könnyen lehet, hogy a tandíj bevezetésével várható ügyfélszámemelkedés miatt átalakul a diákhitel rendszere. A Narancs információi szerint a Diákhitel Központ nem zárkózik el attól, hogy lazítson a visszafizetés kötött szabályain. Vagyis a felvett összegtől és a diplomázó hallgató életkorától függene, kinek mennyit kell törlesztenie havonta.
Bár hivatalosan egyelőre nincs róla szó, könnyen lehet, hogy a tandíj bevezetésével várható ügyfélszámemelkedés miatt átalakul a diákhitel rendszere. A Narancs információi szerint a Diákhitel Központ nem zárkózik el attól, hogy lazítson a visszafizetés kötött szabályain. Vagyis a felvett összegtől és a diplomázó hallgató életkorától függene, kinek mennyit kell törlesztenie havonta.

Aligha érhet egy hitelkihelyezéssel foglalkozó pénzintézetet nagyobb öröm, mint hogy a kormány egy tollvonással nagyjából megduplázza várható új ügyfeleinek számát. A bankok többsége nyilvánvalóan fejvesztve kezdené átdolgozni addigi termékpalettáját, a tandíj bevezetésével jelentős forgalomnövekedésre számító, nonprofit elven működő Diákhitel Központ Zrt.-n azonban - nyereségorientáltság híján egyébként érthetően - az izgalom legkisebb jelei sem mutatkoznak. "A rendszer hosszú távú fenntarthatósága szempontjából a nagyobb ügyfélszám növeli a biztonságot, az egy főre jutó működési költség csökkenése pedig

az aktuális kamat süllyedését

hozhatja" - vázolja az izgalmasnak kevéssé nevezhető várakozásokat és terveket Õri András, a Pénzügyminisztérium (PM) felügyelete alá tartozó, a kincstár kezelésében lévő szervezet szóvivője.

A hivatalos közlés szerint a tandíj 2008-as bevezetése ellenére sem várható a hitelrendszer átalakítása, differenciálása. "A rendszer önfenntartó, a felvehető kölcsön legmagasabb, harmincezer forintos összege jelenleg éppen annyi, hogy a pénzt biztonsággal vissza tudja fizetni mindenki" - érvel a szóvivő. Egy közalkalmazotti bértábla szerint kereső óvónő ugyanis a nyugdíjig sem tudná nullára írni a négy éven át felvett havi - tegyük fel - ötven-hatvanezer forintos hitelt a jelenlegi, minimálisan előírt kötelező törlesztőrészlet (a bruttó jövedelem hat százaléka) mellett. Ha tehát a felvehető összeget emelné a kormányzat, akkor ezzel a kötelező részlet is magasabb lenne, márpedig ez sokaknak olyan nagy megterhelést jelentene, ami a Diákhitel Központ számításai szerint veszélyeztetné a rendszer fenntarthatóságát. "Ha pedig különbséget tenne a rendszer az óvónő-, illetve a jóval nagyobb jövedelemre számító informatikushallgatók között, azzal a rendszer alapelve - mindenki azonos feltételekkel, alanyi jogon jusson pénzhez - szenvedne csorbát" - magyarázza Õri.

A jelenlegi önfenntartó, önfinanszírozó, kötvénykibocsátásokkal és banki kölcsönökkel operáló, egyébként példaértékű rendszer valóban nem bírná el a felvehető összeg emelését, az csak állami források bevonásával lenne megoldható - erősítette meg Õri álláspontját a Narancsnak Berlinger Edina, a Budapesti Corvinus Egyetem oktatója, a rendszer szakértő kutatója is (írásait a tandíjról és a diákhitelről lásd: Nem csak népszerűtlen, Magyar Narancs, 2006. június 8., Kérdezz, felelek - a tandíjról, Magyar Narancs, 2006. július 6.). E megoldást azonban sem a Diákhitel Zrt., sem Berlinger nem tartja járható útnak, mondván, az adófizetők ne finanszírozzák pluszban egy amúgy is helyzeti előnyben lévő réteg életét.

Patthelyzetről azonban nincs szó: Berlinger Edina szerint a jelenleg egységesen hatszázalékos törlesztési hányadot kellene differenciálni oly módon, hogy a zrt. a tanulmányok befejeztekor az adósság mértékétől, az adós életkorától függően állapítaná meg a személyre szabott törlesztési hányadot. "Aki idősebb és eladósodottabb a képzés végén, az mindvégig magasabb törlesztési hányad szerint törlesztene, így nem kellene attól tartani, hogy egyesek nyugdíjig sem képesek visszafizetni a hitelt. Ez a változtatás lehetővé tenné az összeg jelentősebb emelését anélkül, hogy a diákhitelrendszer pénzügyi stabilitása veszélybe kerülne" - magyarázza Berlinger. A rendszert hatékonyabbá tevő javaslatot ráadásul információink szerint nem is utasítja el élből a Diákhitel Központ: bár hivatalosan egyelőre nem beszélnek róla, a Narancs egyik forrása szerint valószínűleg gondolkodnak a rendszer átalakításán. "Egyelőre óvatosak" - fogalmazott segítőnk, Õri viszont nem kommentálta a felvetéseket.

Ha a törlesztés szabályait valóban megváltoztatnák, az az öt éve működő s a független szakértők által is sikertörténetként értékelt diákhitelezés

eddigi legnagyobb módosítását

jelentené. A rendszer működési alapelve ugyanis lényegében nem változott, legfeljebb a részleteken csiszoltak: a zrt. felügyeletét a PM átvette az oktatási tárcától, az aktuális fizetéstől függő törlesztést - a Fidesz nagy szívfájdalmára, szerintük ugyanis ezzel irracionálisabbá váltak a szabályok - technikai okokból a két évvel korábbi bér alapján számított visszafizetési kötelezettség váltotta fel. Magyar Bálint volt oktatási miniszter javaslatára nemrégiben bevezették, hogy a külföldi tanulmányokra is magukkal vihessék a diákok a hitelt, s újítás az is, hogy a költségtérítéses hallgatók államilag finanszírozott társaiknál tízezer forinttal többet, havi negyvenezret vehetnek fel - igaz, 6 helyett nekik a jövedelmük 8 százalékával kell törleszteni. A Hallgatói Önkormányzatok Országos Konferenciájának kérésére immár a doktoranduszok is élhetnek a hitelfelvétel lehetőségével. A Diákhitel Zrt. működése - és ezzel minden megkérdezett egyetértett - szakmailag nemigen kifogásolható; ezt bizonyítja, hogy a rendszer a harmadik politikai ciklusát éli különösebb megrázkódtatás és vezetőváltás nélkül. A mindenkori piaci rátáktól függő kamatot ugyan időről időre túl magasnak, a felvehető hitelösszeget pedig túl alacsonynak találja az éppen aktuális ellenzék (most, a tandíj bevezetésével, a kollégiumi díjak emelésével egyébként észrevehetően erősödtek a Fidesz ez irányú kifogásai), de az ilyesfajta "kötelező kűrökön" kívül sem a pártok, sem az érintettek nem bírálják a fideszes forrásaink által is "az Orbán-kormány rendes liberális húzásaként" emlegetett rendszert.

Érdekes egyébként, hogy egyelőre a bankok sem készülnek óriási akciókkal a várhatóan évenkénti több tíz ezer új ügyfél megszerzésére: a diákhiteleseket általában kedvezményes számlavezetési díjjal, havi néhányszori ingyenes készpénzfelvéttel, ingyenes bankkártyával csábító pénzintézetek közül mindössze egy, a Volksbank mondta a Narancs kérdésére, hogy komolyan számolnak a megnövekvő igénnyel, s emiatt változtatnak jelenlegi akcióikon, szolgáltatáscsomagjaikon. A többi pénzintézet egyenválasza szerint "folyamatosan bővítik az érintett ügyfélkör részére nyújtott kedvezményes szolgáltatások körét", illetve "az igényeknek megfelelően továbbra is megkeresik a hallgatókat különböző ajánlataikkal". A bankok lelkesedésének hiányát mutatja az is, hogy túlnyomó többségüknél nincs külön "diákhiteles ügyfél" kategória; általában minden tanuló ugyanazt a kedvezménycsomagot veheti igénybe, sőt, állításuk szerint jellemzően már akkor a cég ügyfele a hallgató, amikor diákhitelt igényel.

A diákhitel számokban

Eddig 230 ezer hallgató összesen 124 milliárd forintnyi diákhitelt vett föl, közülük 14 ezren már visszafizették a teljes összeget. A hitelt felvevők 41 százaléka tavaly a maximális, havi harmincezer forintos összeget igényelte a központtól, ennél egy százalékkal voltak többen, akik 25 ezer forintot kértek. Az átlagosan felvett hitel évi 232 ezer (tíz hónapos tanévvel számolva havi 23 200) forint volt. Jelenleg 75 ezren törlesztik a hitelt, eddig közel 15 milliárd forintot fizettek vissza a központnak. Az igénylők 59 százaléka egy összegben kéri a pénzt, a többiek havonkénti bontásban. A hitelt felvevő hallgatók 62 százaléka jár államilag finanszírozott képzésre, a törlesztők 53 százaléka a jövedelme, 47 százaléka a minimálbér alapján fizeti a részleteket. A Diákhitel Központ által megrendelt kutatásból kiderül: a jövedelmük alapján a felső harmadba tartozó családok gyermekeinek 16 százaléka élt a hitelfelvétel lehetőségével, s közel kétharmaduk a maximális összeget igényelte. A diákok havi bevételének átlagosan egyharmada a diákhitel. A kölcsön éves kamatlába jelenleg 9,5 százalék - néhány éve 11 százalék felett is volt.

Figyelmébe ajánljuk

Erőltetett párhuzamok

Mi lehetne alkalmasabb szimbóluma a női létezésnek, mint a haj? Úgy élettanilag (a másik nemre gyakorolt vonzereje a minden individuális szempontot megelőző fajfenntartást szolgálja), mint kulturálisan (a néphagyomány gazdag, még az életet szervező világképre vonatkozó szimbolikájától a jelenkori társadalmak meglehet partikuláris, de mindenképpen jelentéssel bíró ún. trendjeiig) vagy spirituálisan (minden tradíció megkülönböztetett jelentőséget tulajdonít a hajnak).

Prokrusztész-ágy

A francia-algériai rendező filmjének eredeti címe (L’air de la mer rend libre – a tengeri levegő szabaddá tesz) a középkori német jobbágyok ambícióinak szabad fordítása (Stadtluft macht frei – a városi levegő szabaddá tesz).

Felelős nélkül

  • - turcsányi -

Van az a némileg ásatag, s nem kicsit ostoba vicc, amely szerint az a mennyország, ahol angol a rendőr, olasz a szakács, francia a szerető, német a szerelő, svájci a szervező. A pokol meg az, ahol… és itt máshogy rendezik egymáshoz a fenti szerepeket és nemzetiségeket. Nos, ez a – színigaz történetet dramatizáló – négyrészes brit sorozat még ennyi viccelődést sem enged a nézőinek.

Érzések és emlékek

A magyar származású fotóművész nem először állít ki Budapesten; a Magyar Fotográfusok Házában 2015-ben bemutatott anyagának egy része szerepel a mostani válogatásban is, sőt a képek installálása is hasonló (ahogy azonos a kurátor is: Csizek Gabriella).

Mozgó falak

  • Molnár T. Eszter

Négy férfi üldöz egy nőt. Ha a hátak eltúlzott görbülete, az előrenyújtott kezek vonaglása nem lenne elég, a fejükre húzott piros papírcsákó félreérthetetlenül jelzi: ez őrület. Kétszer megkerülik a színpad közepén álló mobil falat, majd ahogy harmadszor is végigfutnak előtte, a nő megtorpan.

Mahler-liturgia

„Én valóban fejjel megyek a falnak, de legalább jókora lyukat ütök rajta” – mondta egy ízben Gustav Mahler, legalábbis a feminista brácsaművész, Natalie Bauer-Lechner emlékiratai szerint. Ez a konok, mániákus attitűd az egyik legnagyszabásúbb művében, a Feltámadás-szimfóniában is tetten érhető.

Akkor és most

Úgy alakultak dolgaink, hogy az 1991-ben írt, a 80-as évek Amerikájában játszódó epikus apokalipszis soha korábban nem volt számunkra annyira otthonos, mint éppen most. Néhány évvel ezelőtt nem sok közünk volt az elvekkel és mindennemű szolidaritással leszámoló, a nagytőkét a szociális háló kárára államilag támogató neoliberalizmushoz.

Gyurcsány abbahagyta

Arra, hogy miért, és hogy miért pont most hagyta abba, lehet racionális magyarázatot találni a külső szemlélőnek is, azzal együtt, hogy e személyes döntés valódi okairól biztosat egyetlen ember tudhat; esetleg kettő. A DK (is) csúnyán megbukott a tavaly júniusi EP-választáson, és bejött a képbe Magyar Péter és a Tisza; és a vak is látta, hogy ha van jövő az ellenzéki oldalon, az a Tiszáé. Ha valaki, akkor a Tisza kanyarítja be az addig ilyen-olyan ellenzéki pártokkal rokonszenvező és mérsékelt lelkesedéssel, de rájuk szavazó polgárokat.