1. Ismerjük meg a pénzügyeinket!
A pénzügyeink hatékony kezelése azzal kezdődik, hogy alaposan felmérjük a jelenlegi helyzetünket. Mennyi bevétel érkezik a bankszámlánkra egy hónapban, és hogyan alakulnak a kiadásaink? Általában az utóbbiak összeszámolása okoz gondot, hiszen a költésünk minden hónapban változik.
Az olyan fix összegeket azonban könnyedén összegyűjthetjük, mint a rezsi, a hiteltörlesztés vagy éppen az étkezés. Ami a többi kiadást illeti, érdemes az elmúlt hónapok átlagát figyelembe venni, és ez alapján kalkulálni, hogy mennyit költünk jellemzően.
2. Ismerjük meg magunkat is!
A pénz kezelése szoros összefüggésben van a személyiségünkkel. Ahhoz tehát, hogy jobban kijöjjünk a rendelkezésünkre álló összegből, önmagunkat is ismernünk kell. Mi jellemző ránk, amikor vásárolunk? Impulzívan döntünk vagy hosszas megfontolás után? Milyen reklámok hatnak ránk, mikor érezzük úgy, hogy valamit muszáj megvásárolnunk? Azt is gondoljuk végig, hogy szoktunk-e szorongani a pénzügyi helyzetünk miatt, vagy csak ritkán gondolunk erre a témára.
3. Készítsünk tervet!
A fenti két pont után már nincs akadálya annak, hogy belevágjunk egy pénzügyi terv elkészítésébe. Alapvetően kétféle tervre lesz szükségünk: egy rövid távúra, ami egy hónapot ölel fel és egy hosszú távú tervre, ami évekre szól. A fix kiadások mellett mindenképp gondoljunk arra is, hogy bármikor becsúszhat egy-egy váratlan, nagyobb kiadás! Úgy próbáljuk tehát kialakítani a tervet, hogy ezekre maradjon keretünk. Ha pedig már most tudjuk, hogy tetemesebb összeget fogunk költeni a jövőben valamilyen célra – például egy új autó vásárlására –, akkor az semmiképp ne maradjon ki a tervből.
4. Ragaszkodjunk a tervünkhöz!
Minden terv csak annyit ér, amennyit meg is valósítunk belőle. Ha tehát egyszer összeállítottuk a pénzügyi tervet, haladjunk aszerint. Ehhez persze kell némi önuralom, hiszen egy bevásárlás során biztosan megakad a szemünk valamin, amit szívesen megvennénk és a neten is belefuthatunk egy-egy „kihagyhatatlan ajánlatba”. Ilyenkor inkább várjunk pár napot, hátha le tudjuk magunkat beszélni a költésről. Egy jó terv ugyanakkor hagy némi rugalmasságot is, hogy ne kelljen folyamatos lemondásban élnünk.
5. Döntsünk tudatosan!
A tudatosságnak minden döntésünkben meg kell jelennie, így például abban is, hogy melyik pénzintézetet és milyen bankszámlát választunk. Lehet, hogy első blikkre nincs nagy különbség a bankok és a folyószámlák között, de valójában nagyon is sokat bukhatunk egy rossz döntéssel. Ezért érdemes az erre szakosodott weboldalakon összehasonlítani a lehetőségeinket! Ha pedig letettük a voksunkat egyik bank és bankszámla mellett, évek múltán mindenképp vizsgáljuk felül a döntésünket!
6. Jelöljünk ki megtakarítási célokat!
A pénzügyi tervünkben ideális esetben szerepel az is, hogy milyen megtakarításokkal számolunk mondjuk egy- vagy ötéves távlatban. Önmagában azonban a pénz csekély motivációt jelenthet a takarékossághoz. Sokkal jobban járunk, ha konkrét célokat tűzünk ki, amit megvalósítanánk a félretett összegből. Ilyen lehet például egy utazás vagy egy lakásfelújítás is. A céljaink legyenek földhözragadtak, kivitelezhetők.
7. Támaszkodjunk a technikára!
Ma már számtalan jobbnál jobb appot tölthetünk le a telefonunkra, melyekkel valós időben követhetjük az anyagi helyzetünk alakulását. Ezekben az alkalmazásokban pontosan látni fogjuk, hogy mik voltak a nagyobb kiadások, hol tudnánk megfogni a pénzt és hol állunk éppen a kitűzött célunkhoz képest. Könnyen lehet, hogy a bankszámlánkhoz is jár egy ilyen program, de ha nem, akkor is tucatnyi lehetőség vár minket a Google Play-en és a Apple Store-ban.
8. Kezdjünk öngondoskodásba!
A pénzügyek hatékony kezelése nemcsak a mának szól, hanem figyelembe veszi a holnapot is. Előbb-utóbb megöregszünk, nyugdíjba megyünk vagy ne adj’ Isten munkaképtelenné válunk. Akárhogy is, a bevételeink megcsappanhatnak, az életszínvonalunk pedig fenntarthatatlanná válhat. Kivéve, ha már most megkezdjük a felkészülést például egy nyugdíjbiztosítással, megtakarítási számlával vagy befektetéssel. Időskori énünk hálás lesz a pénzügyileg tudatos döntésünkért!
Ez a cikk egy fizetett promóció, támogatott tartalom, megrendelője az K&H Bank Zrt. A cikkben hivatkozott termék vagy termékek részletei és feltételei a K&H Bank személyes ügyfélpontjain és honlapján (www.kh.hu) érhetőek el.
